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【実績公開】2018年7月末時点のソーシャルレンディングのポートフォリオをまとめてみました!今後は分散投資をより意識していきます!

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こんにちは、とし(@toshiki5911)です!

僕は2017年から資産運用を始めており、現在は積立投資、株式投資、ソーシャルレンディングで主に資産運用しています。

積立投資(投資信託、ロボアド)では積立資産のポートフォリオを作成し、このポートフォリオに沿って運用がなされているか定期的にチェックをしています。

そして、今後は積み立て投資と同様にソーシャルレンディングでもポートフォリオを確認し、リスク管理に努めたいと思います。

従って、今回は2018年7月末時点のソーシャルレンディングのポートフォリオの現状を考察し、今後の運用方針をまとめてみました!

 

 ポートフォリオの現状を考察する!

今回の機会を利用して、現状どのソーシャルレンディング事業者に、どの案件に、どのくらい投資しているのかを以下の通りに整理してみました。

ソーシャルレンディング事業者別ポートフォリオ

まずは、投資先ファンドを事業者別にグラフ化してみると、以下の通りとなりました。

 

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上のグラフの数字は各事業者への投資金額の割合(%)を示しています。

これを見ると、最も投資総金額が大きいのがmaneo、その次がクラウドバンクSBIソーシャルレンディングの順になっています。

ちなみに、2018年6月末時点ではmaneoに6割程度投資をしていましたが、グリーンインフラレンディングの件があって、ある事業者に集中し過ぎるのは危険と判断したためです。

今後は、分散投資の観点から、メインの投資事業者をクラウドバンクmaneoSBIソーシャルレンディングの3社として分散投資をし、に投資していきたいと考えています。

また、ポートフォリオの一部として、トラストレンディングクラウドクレジット など興味のある新たな事業者へ投資をしていきたいと考えています。

まずはSBIソーシャルレンディングへの投資割合を増やし、大手3社間の割合をなるべく均等にし、より分散投資を意識していくつもりです。

 

案件利回り別ポートフォリオ

さらに、案件利回り別にグラフ化したのが、下の図になります。

 

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上のグラフの数字は各利回り別案件への投資金額の割合(%)を示しています。

投資金額全体のおよそ4割強を利回り6%台の案件に投資しており、次に多いのが8%台、その次が5%台の案件ということが分かります。

これを基に、投資金額加重平均利回りを算定すると、平均利回りは6.8%となりました。

ちなみに、2018年6月末時点における平均利回りは6.9%であり、0.1%低下しました。

僕の方針として、ソーシャルレンディングでは税引後の利回り5%を目指しているため、税前利回りが6.8%というのは、若干リスクを取り過ぎているかなと感じていますが、そこまで悪くもない印象です。

税後利回り5%というのは税前でいうとおよそ6.3%ですので、今後はこの税前利回りが6.3%程度になるべく落ち着くように調整いきたいと思います。

具体的には、不必要に高利回り案件を狙わず、適切な利回りの案件に投資をしていくこととします。

本当は案件利回りよりも貸付利回りでポートフォリオを整理した方がリスクをより適切に評価できると思うのですが、貸付利回りは多くの事業者が開示していません。

現時点では案件利回りで評価するしかないのかな、と考えています。

 

累計分配金実績

ソーシャルレンディング投資における累計分配金実績は以下の通りです。

 

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2018年7月の分配金は3万円弱と、先月より少し落ち込んでしまいましたが、累計分配金は35万円を突破しました!

これついては、maneoから償還が多くあり実働案件数が減ったこと、SBIソーシャルレンディングへ投資していた太陽光発電ファンドが6月に償還となったが案件に再投資出来ず分配金が得られなかったこと、グリーンインフラレンディングからの分配金および償還が延期されていること、が主な理由です。

7月にSBIソーシャルレンディング新たな案件に投資したこと、トラストレンディングのファンドに新たに投資したことから、8月以降分配金が再び増えてくる見込みです。

今後は、大手事業者のクラウドバンクmaneoSBIソーシャルレンディングの3社を中心に、ポートフォリオの一部としてトラストレンディングクラウドクレジットなどその他事業者にも投資をしていくつもりです。

 

最後に

今回、ソーシャルレンディングの投資案件を整理し、ポートフォリオを考察してみましたが、ポートフォリオを意識していないと、適切にリスクをコントロ―ルするのは難しいと改めて感じました。

引き続き、定期的に、毎月のペースでソーシャルレンディングのポートフォリオの現状を把握し、リスクを適切にコントロールしていきたいと考えています。

今回は手作業でポートフォリオを作成しましたが、クラウドポートのサイトには自動でポートフォリオを作成する機能があります。

ただし、maneoの案件には対応していないため、僕は自分で作成しましたが、maneo に投資をしていない方は、自動でポートフォリオを作成し、考察してみてはいかがでしょうか。

 

>>>関連リンク:クラウドポート マイ投資レポート