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【実績公開】2018年9月末時点のソーシャルレンディングのポートフォリオをまとめてみました!事業者の分散を着実に進めています!

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こんにちは、とし(@toshiki5911)です!

僕は2017年から資産運用を始めており、現在は積立投資、株式投資、ソーシャルレンディングで主に資産運用しています。

積立投資(投資信託)では積立資産のポートフォリオを作成し、このポートフォリオに沿って運用がなされているか定期的にチェックをしています。

そして、今後は積み立て投資と同様にソーシャルレンディングでもポートフォリオを確認し、リスク管理に努めたいと思います。

従って、今回は2018年9月末時点のソーシャルレンディングのポートフォリオの現状を考察し、今後の運用方針をまとめてみました!

 

 ポートフォリオの現状を考察する!

今回の機会を利用して、現状どのソーシャルレンディング事業者に、どの案件に、どのくらい投資しているのかを以下の通りに整理してみました。

ソーシャルレンディング事業者別ポートフォリオ

まずは、投資先ファンドを事業者別にグラフ化してみると、以下の通りとなりました。

 

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上のグラフの数字は各事業者への投資金額の割合(%)を示しています。

これを見ると、前回まで最も投資総金額が大きいのがmaneoだったのが今回はクラウドバンクとなりました。

その次がmaneo、次いでSBIソーシャルレンディングの順になっています。

今後は、まずはSBIソーシャルレンディングへの投資割合を増やし、大手3社間の割合をなるべく均等にし、より分散投資を意識していくつもりです。

 

案件利回り別ポートフォリオ

さらに、案件利回り別にグラフ化したのが、下の図になります。

 

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上のグラフの数字は各利回り別案件への投資金額の割合(%)を示しています。

投資金額全体のおよそ7割弱を利回り6%台の案件に投資しています。

これはミドルリスク・ミドルリターンの案件への投資を意識した結果と言えます。

次に多いのが8%台、その次が5%台の案件ということが分かります。

これを基に、投資金額加重平均利回りを算定すると、平均利回りは6.6%となりました。

ちなみに、2018年6月末時点における平均利回りは6.8%であり、0.2%低下しました。

僕の方針として、ソーシャルレンディングでは税引後の利回り5%を目指しているため、税前利回りが6.6%というのは悪くない印象です。

税後利回り5%というのは税前でいうとおよそ6.3%ですので、今後はこの税前利回りが6.3%程度になるべく落ち着くように調整いきたいと思います。

具体的には、不必要に高利回り案件を狙わず、適切な利回りの案件に投資をしていくこととします。

本当は案件利回りよりも貸付利回りでポートフォリオを整理した方がリスクをより適切に評価できると思うのですが、貸付利回りは多くの事業者が開示していません。

現時点では案件利回りで評価するしかないのかな、と考えています。

 

累計分配金実績

ソーシャルレンディング投資における累計分配金実績は以下の通りです。

 

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2018年9月の分配金は3万円強と、安定して3万円前後の分配金が得られています。

また、累計分配金が40万円を突破しました!

この調子で着実に分配金を積み上げていきたいですね。

 

最後に

今回、ソーシャルレンディングの投資案件を整理し、ポートフォリオを考察してみましたが、ポートフォリオを意識していないと、適切にリスクをコントロ―ルするのは難しいと改めて感じました。

引き続き、定期的に、毎月のペースでソーシャルレンディングのポートフォリオの現状を把握し、リスクを適切にコントロールしていきたいと考えています。

今回は手作業でポートフォリオを作成しましたが、クラウドポートのサイトには自動でポートフォリオを作成する機能があります。

ただし、maneoの案件には対応していないため、僕は自分で作成しましたが、maneo に投資をしていない方は、自動でポートフォリオを作成し、考察してみてはいかがでしょうか。

 

>>>関連リンク:クラウドポート マイ投資レポート